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个贷中心·票据贴现和银行贷款有哪些不同?

2017-12-28  来自: 成都盛世锦城投资管理有限公司 浏览次数:701

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在金融市场内,客户通过票据贴现和贷款都可以在银行获得资金,实现资金的周转,那么票据贴现和银行贷款究竟有哪些不同呢?

1、对象不同

一般来说,贴现的对象指的是票据,而银行贷款的对象指的却是借款人。

2、资金流动性不同

由于票据的流通性,票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现,换得资金。一般来说,贴现银行只有在票据到期时才能向付款人要求付款,但银行如果急需资金,它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的,在到期前是不能回收的。

3、利息收取时间不同

去办理票据贴现的时候,需要支付的利息是在票据面额中扣除,客户拿到手的是扣除完利息之后的金额,而银行贷款是在贷款期满的时候连同本金一起收回,或者是根据合同中规定的,按照不同的约期进行利息的收取。

4、利息率不同

一般来说,票据贴现的利率相比贷款的利率要低一些,因为持票人贴现票据的目的是资金周转,如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,成本过高,贴现业务就不可能发生。

5、资金使用范围不同

持票人将票据贴现以后,可以在合法的范围内随意的支配现金不受限制,而银行贷款人在使用贷款的时候,要在贷款银行的审查、监督和控制下使用。

6、债务债权的关系人不同

贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人,遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项,但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。

7、资金的规模和期限不同

票据贴现的金额一般不太大,每笔贴现业务的资金规模有限,可以允许部分贴现。票据的期限较短,纸票最长期限的也就6个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模一般较大,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。

票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益,故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较,有许多特殊的优点。对银行来说,贴现银行可获得如下利益:利息收益较多,资金收回较快,资金收回较安全等。对于贴现企业来讲,通过贴现可以实现短期内融通资金的目的。

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