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个贷中心-国家宣布不再保护24%利率的民间小贷

2020-08-06  来自: 成都盛世锦城投资管理有限公司 浏览次数:61

民间小贷作为一种民间的融资手段徘徊在法律边缘,不同于经金融监管部门批准设立的从事贷资业务的金融机构及其分支机构,省去复杂的申请手续,以简易快速作为融资手段的民间小贷成为许多急需融资的个人和企业的选择渠道。同时也成为了许多人背负上“高利贷”的噩梦。

对于民间小贷存在的非法行为严重损害借款人利益触犯法律条约的,国家的司法部门也在密切的关注。为了规范民间,早在2015年,就诞生了两线三区保护条约。

两线三区是指,最高法院确定民间小贷利率在司法认定环节,以年利率24%和36%为两条红线,划分出三个区域包括24%以下的年化利率受法律保护;年化利率在24%-36%之间,借款人已支付的利息不得申请返还,金融机构对尚未支付的利息不得要求支付;以及最后年化利率超过36%,借款人已支付的利息可申请返还。

两线三区的规定确保了民间贷资年利率不大于24%借款人的利益,但仅维持了5年时间。在今天7月份,最高人民法院、国家发改委就明确“要大幅降低民间小贷利率司法保护上限。”,根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中整理得知,预计民间小贷利率会下降至不得超过15.4%,这和24%上限相比下降幅度就很大。

这一政策的出台,让不少人感叹道:是否“高利贷”的时代就要终结了?

预计民间利率下降至不得超过15.4%,这确实减轻了借款人的还款压力。但是,民间贷资产业之所以一直存在的原因就是因为高额的利率让民间贷资机构有利可图,利率的下调会让一些正常的民间贷资机构面对高额的成本在规定的利率范围内无法实现盈利,将面临生存问题;同时也会滋生非法放贷,甚至有可能加深“高利贷”的现象。

总之,在民间利率红线设定上,始终是一个两难的问题。从根本上考虑,民间贷资之所以会存在离不开借款人从正规金融机构拿不到钱,只能从民间贷资中借款来缓解燃眉之急。所以以商业银行为代表的金融机构可以适当调整借贷门槛,缓解借贷人的压力。

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